金融支持制造业打出“组合拳” 绿色金融服务按下“快进键”

  科技型企业一直因有轻资产的特点，较难获得与其核心竞争力匹配的资金支持。它们是如何获得更多信贷支持的？记者在采访中发现，上半年，金融机构创新金融理财产品和服务模式，让金融支持科创领域走上“快车道”。

  在东莞，这家初创型小微企业，在成立后的第三年就取得了“高新技术企业”称号。原本以为这一称号只是个荣誉，但是没有想到很快就转换成了“真金白银”。凭借这一称号，企业不仅很快获得了当地金融机构给予的普惠信贷，还享受到了地方政府部门的信用贷款贴息政策。

  金融机构和记者说，科技型企业因为无抵押物，往往较难获得传统的授信支持。给科技型企业贷款，还需要金融机构打破固有思维。

  针对科创企业轻资产、高成长性的特点，金融机构还推出“积分”审批模式，优化了审批流程，单笔可贷金额3000万元。此外，央行的支农支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等货币政策工具，也让“金融活水”源源不断地“浇灌”科技型企业。

  数据显示，截至2023年6月末，全国“专精特新”中小企业贷款余额连续14个月保持在20%以上的增速，存量贷款加权平均利率下降至4.09%。科技型中小企业贷款余额增速为25.1%，远超其他贷款增速，存量贷款加权平均利率也下降为4.50%。

  先进制造业企业未来的发展需要投入大量的资金、资源，但企业也容易面临融资难、融资贵等瓶颈。金融机构是如何用创新产品、升级服务来积极破解这些痛点难点，助力制造业的上下游产业链供应链的？

  在湖南这家金融机构的大屏幕上，一个个小点组成了全国6500多台高空作业设备的实时运行数据图。动动手指，生产的每台设备的地理位置、开机状态和运作情况等数据都清晰可见。

  金融机构为何需要掌握这些设备的实时运行数据？原来，这些高空作业平台设备造价高，买方想要购买设备很难一次性付清全款，几乎都需要融资。当买方只有少数资产抵押或者信用评估遇到瓶颈时，就只能求助于设备生产企业为他们提供全额担保或者资产抵押。这样一来，生产企业设备卖得越多，担保金额就会随之越来越大。

  如何帮助生产企业从越滚越大的担保金“雪球”中得到解放？金融机构将设备实时运行情况和设备购买方的经营数据来进行了匹配，通过数据为每一台设备产生的价值进行了精准评估和画像，这些数字画像就成了给企业贷款的数字信用。

  数据产生价值，设备购买方用数据融资，生产企业不再为担保金高筑而发愁，金融机构也有了控风险的“抓手”。

  数据显示，上半年，制造业中长期贷款新增2.15万亿元，制造业中长期贷款余额同比增长40.3%，比各项贷款增速高29.0个百分点，有力支持了制造业发展。

  记者从多家银行了解到，绿色贷款也是上半年银行信贷投放的重点和亮点。上半年，金融重点支持基础设施绿色升级、清洁能源产业及节能环保产业等绿色领域，绿色金融服务按下“快进键”，助力经济高质量发展。

  眼前的这条智能化生产线上，正在组装的是企业最新自主设计研发的空心油冷电机轴，这是新能源汽车驱动电机领域一个主要的技术发展趋势。新产品一投产，就接到了国内不少新能源汽车的大量订单。尝到“甜头”后，企业打算继续增加研发成本、提高产能。

  能不能搭上新能源的“快车”，这笔钱成了关键。正当企业一筹莫展之时，银行工作人员告诉企业，根据新规，“新能源汽车整车及关键零部件制造和产业化”被增加为绿色金融的可支持范围，评估后企业可享受5000万元绿色信贷的支持。

  记者了解到，上半年各家银行信贷资金聚焦节能环保、清洁能源、清洁生产等重点领域，持续加大绿色产业资金供给。

  截至6月末，仅工商银行绿色贷款余额就超5万亿元，总量增量均创历史上最新的记录。截至2023年6月末，农业银行绿色信贷业务余额突破3.6万亿元，增速超30%。建设银行绿色贷款余额3.4万亿元，较年初新增7966.28亿元。

  目前，我国本外币绿色贷款余额、绿色债券余额均居全球前列。绿色金融蒸蒸日上，更好助力我们国家的经济低碳转型。

  科技型企业一直因有轻资产的特点，较难获得与其核心竞争力匹配的资金支持。多个方面数据显示，上半年，制造业中长期贷款新增2.15万亿元，制造业中长期贷款余额同比增长40.3%，比各项贷款增速高29.0个百分点，有力支持了制造业发展。