专家访谈：大消保监管体制下如何打击金融“黑灰产”提升消费者权益保护质效？

  央广网北京9月11日消息（记者唐婧）据中央广播电视总台经济之声《环球新财讯》报道，近年来，消费者保护、打击“黑灰产”逐渐成为金融领域的关键词。当前，在大消保监管体制下，应该如何应对金融领域的黑灰产？总台经济之声记者就此专访了清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华。

  张健华：当前谈论比较多的黑灰产是以欺诈的形式显现，名义上是代理客户在维权，但实际上已经演变成了一种牟利的手段，特别是非正当盈利。有些即使是代表客户，也是一种不合规或者非正常手段的维权，导致出现很多的社会问题。像这种情况我们称之为“黑灰产”。

  记者：大家认为，“黑灰产”就是通过非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、征信修复等违法违规活动非法牟取利益。最主要是体现在逃废债、反催收这些领域吗？

  张健华：是的，主要是逃废债以逃废债为代表，包括形式上有反催收联盟，成立了一些反催收联盟。

  张健华：对金融机构可能带来的问题有几个方面，第一，最主要的就是声誉性风险。因为金融机构靠信誉生存，如果客户或者社会的反响不好，金融机构的未来发展会堪忧。第二，就是监管合规的风险。如果黑灰产不明确地被定义，或者标准不一致，开展业务的金融机构会受到监管的处罚，有监管合规的风险，这两点是最主要的。第三，正常的放款最后收不回来，通过正常的催收，这是金融机构的正常业务，我们称之为“资产保全”。如果这个权利被剥夺，金融机构的第三个风险就是资产损失风险。

  记者：您觉得目前是哪些因素导致了金融黑灰产业越来越庞大，目前亟待解决的问题是什么？

  张健华：第一个就是消费信贷这个行业在未来会有较大的发展空间，各家金融机构也都向零售转型，向消费信贷发力，市场必然是越来越大。正常的金融机构放贷一定会有一部分形成不良贷款，也就是一部分客户到期还不了。

  黑灰产往往并不是真正的金融机构委托的催收造成，很多时候就是部分客户的期限到了，就代理这些借款人出面，想和金融机构谈，但是又不是采取一种正常的手段。因为规模越大，正常部分的不良贷款会更多，客户群体越来越大，利润空间也就会越来越大，所以有很多人趋之若鹜地进入到这个领域。

  记者：我们看到今年8月份国家金融监管总局省级机构统一挂牌，就意味着大消保监管体制的确立，您觉得在这样的一个背景下，应该如何打击金融黑灰产，提升对于消费者权益的保护力度？

  张健华：我相信金融消费者保护部门作为一个最主要的牵头部门，会对于打击黑灰产起到一个核心作用。当然光靠一个部门显然不够，还需要司法部门、工商和税务相关机构，甚至包括媒体在内的支持。

  现在要想解决这个问题，金融机构自身的努力是内因，要规范、提高标准，增加业务透明度，让客户更真实地了解业务全貌。从外部看，也要营造良好的诚信环境，欠债还钱是天经地义的。只不过真正遇到困难的，可以考虑通过展期重组，甚至于减免续费，也不是没有可能。金融机构会根据情况，采取不同的处理方式，最关键的是不能鼓励恶意的逃废债，这一点很关键。

  专家访谈：大消保监管体制下，如何打击金融“黑灰产”，提升消费者权益保护质效？

  近年来，消费者保护、打击“黑灰产”逐渐成为金融领域的关键词。当前，在大消保监管体制下，应该如何应对金融领域的黑灰产？记者就此专访了清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华。